Все варианты инвестирования капитала отличаются по степени риска и прибыльности. Начинающие инвесторы заинтересованы в некоторых гарантиях, чтобы знать, когда и на какую прибыль они претендуют. Если взять в пример акции и ПИФы, то здесь прибыль зависит от случая: можно как получить прибыль в 5%, 10% и более в год, так и уйти в минус.
Но есть варианты капиталовложения, когда инвесторы точно знают, на какую прибыль можно рассчитывать, так как вкладывают они деньги под определенную процентную ставку. Об этом и пойдет речь.
Банк
Практически в любом банке можно открыть денежный вклад под проценты. Инвестор размещает деньги в банке, а банк будет начислять на сумму проценты согласно ставке по договору. Рекомендуется открывать срочный сберегательный вклад. По его условиям деньги нельзя снимать досрочно (т. е. до последнего дня действия депозита), но процентная ставка здесь будет наиболее высокая: примерно 7-9%.
Например, вкладчик открывает срочный сберегательный вклад в 500 000 р. на год под 9%. Значит, через 12 месяцев инвестор может получить обратно уже 545 000 р.
Если открыть вклад «до востребования», то у вкладчика появляется возможность снимать деньги со счета в любое время, то процентная ставка здесь будет очень маленькой.
Такое инвестирование является самым безопасным: риски можно исключить полностью. Сейчас денежные вклады граждан в банках страхуются государством, если учреждение является участником АСВ. В этом нужно обязательно убедиться еще до того, как нести деньги в банк. Это гарантирует компенсацию в размере до 1.4 миллиона рублей, если банк обанкротится, либо утратит лицензию.
Облигации
От инвестирования в облигации можно получать 8-20% в год в зависимости от эмитента. Здесь риски будут в отличие от депозита в банке, но они мизерные. В чем суть вклада?
Вкладчик может купить облигации, передав таким образом деньги эмитенту (коммерческой или государственной организации). Грубо говоря, инвестор выступает в роли кредитора, а эмитент считается заемщиком, так как обязуется вернуть деньги с процентами после погашения облигации.
К примеру, инвестор имеет 500 000 р. и покупает акции федерального займа с номиналом в 1 000 р., т. е. он приобретает 500 облигаций сроком на 12 месяцев. Эмитент устанавливает купон в 10%. Это, если говорить проще, процентная ставка. Значит, через год после погашения облигаций инвестор получит 550 000 р.
Это в случае с купонными ценными бумагами. Еще есть дисконтные облигации. Тут инвестор получает прибыль от разницы между ценой покупки облигаций и номиналом. Например, номинал составляет 1 000 р., но продает эмитент бумаги за 900 р. Инвестор покупает 500 облигаций за 450 000 р. Через год вкладчик продает бумаги уже по номиналу, т. е. за 500 000 р.
Самыми надежными являются облигации государственных организаций. При вкладе в облигации коммерческих компаний рисков больше. Но есть некоторые гарантии возврата денег даже после ликвидации компании. Дело в том, что инвестор фактически является кредитором, а с кредиторами эмитент обязан рассчитаться в первую очередь. А вот об акционерах этого сказать нельзя.
МФО
Можно вложить деньги в микрофинансовые организации. Все по аналогии с депозитом в банке: нужно только принести деньги в офис МФО и вложить под проценты. Только здесь есть ряд различий:
- процентная ставка достигает 30% в год;
- с прибыли удерживается налог;
- нельзя вложить менее 1.5 млн рублей;
- досрочного расторжения договора нет: если вложил на 12 месяцев, значит, и забрать деньги можно только через 12 месяцев;
- вклады не страхуются со стороны АСВ.
Как видно, прибыль от инвестирования в МФО больше, но выше и риски. По сути, если сделать минимальный вклад (1.5 млн р.) на год под 30%, то начислено в итоге будет 450 тыс. р. в качестве процентов. Но их этой суммы следует уплатить налог в размере 13%. В итоге прибыль от вклада составит 391 500 р. Но если МФО обанкротится, либо потеряет лицензию, то все свои деньги инвестор потеряет.
Выходит, что самый безопасный и наименее прибыльный вариант – вклад в банке. Самый прибыльный и самый опасный – МФО. Но есть сбалансированный вариант – инвестирование в облигации. А особенно следует выделить облигации федерального займа.
