Микрофинансовые организации (МФО) предлагают своим клиентам различные виды займов. Наиболее востребованный среди них – заем «до зарплаты» или payday loans (PDL).
PDL-займы – это ссуды размером до 30 тыс. рублей, выдаваемые микрофинансовой организацией физическим лицам на короткий срок (до 30 дней). Указанное ограничение суммы и срока применяется для определения среднерыночной и максимальной процентной ставки по таким займам, устанавливаемых Банком России.
На практике, чаще всего клиенты получают меньшую сумму займа, в пределах 10–15 тыс. рублей. При этом заемщику стоит помнить, что проценты по займу «до зарплаты» в подавляющем большинстве случаев начисляются МФО ежедневно, поэтому, чем меньше срок займа, тем меньше придется заплатить в итоге.
Чем выгодны PDL-займы?
Основное преимущество займов «до зарплаты» – возможность их быстрого оформления с предъявлением минимума документов. Получить заём в МФО можно в течение 20–30 минут, а некоторые компании предлагают оформить микрокредит в онлайн-режиме.
В отличие от процесса оформления кредита в банке, для того чтобы получить заём в микрофинансовой организации, клиенту не потребуется собирать множество документов и справок, подтверждающих доход.
Как правило, достаточно паспорта и второго документа, удостоверяющего личность (ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение). Для перечисления средств потребуются реквизиты банковской карты, выпущенной на имя заёмщика. Если оформление займа происходит в офисе МФО, деньги можно получить наличными в кассе.
Еще одно преимущество займов «до зарплаты» – более лояльное отношение микрофинансовых организаций к кредитной истории заемщика. При наличии небольших просрочек или иных действующих кредитов в микрозайме ему, скорее всего, не откажут.
О чем стоит помнить, оформляя заём «до зарплаты»?
Как и любые другие продукты в МФО, займы «до зарплаты» предоставляются под достаточно высокую процентную ставку. В нее кредитор закладывает и скорость оформления, и риск невозврата, и многие другие факторы. Кроме того, как уже упоминалось выше, проценты начисляются ежедневно.
Поэтому заём стоит оформлять только в случае крайней необходимости – само его название как бы намекает на это, когда не хватает денег до зарплаты, и на минимально возможный срок.
Некоторые микрофинансовые организации предлагают акции, согласно которым, новые заёмщики могут получить первый микрокредит в компании под 0%. Это может быть выгодно и, если есть время, стоит присмотреться к предложениям различных МФО и сравнить их условия. Однако нужно внимательно изучать условия акций, возможно, все не так просто и хорошо, как кажется.
Подведем итоги
Основные преимущества PDL-займов:
- доступность,
- быстрое оформление,
- минимум требуемых документов.
Недостатки:
- высокая процентная ставка
Принимая решение об оформлении займа «до зарплаты», стоит подумать – так ли это необходимо, возможно есть другие варианты решения финансовых проблем. Если же заём все же пришлось оформить, лучше вернуть деньги кредитору при первой же возможности, не допуская просрочки.
