Инвестирование в МФК

Многие знают, что банки принимают денежные вклады граждан. Кредиторы используют деньги для получения прибыли, а своих вкладчиков стимулируют начислением процентов на вложенную сумму. Людей привлекают такие условия из-за полной пассивности: сделал вклад и все, далее остается только дождаться, когда можно будет забрать деньги с процентами.

Но процентная ставка по вкладам слишком маленькая, не позволяющая хорошо заработать из-за инфляции. Поэтому вкладчики стали присматриваться к микрофинансовым компаниям.

Инвестирование в МФК

Не все знают, что МФК тоже принимают инвестиции. И это логично, ведь они также нуждаются в привлечении денег, чтобы пускать их в оборот, зарабатывая на выдаче кредитов населению. Так как ставки по микрозайму намного выше, чем по банковским кредитам, то и процент по вкладу микрофинансовые компании предлагают достойный.

Если говорить о доходности, то инвестирование в МФК выгоднее, так как ставка здесь достигает 20% и более в год. А банки сегодня не предлагают больше 8%. Но и риски здесь выше, так как инвестиции в МФК не страхуются со стороны АСВ. Это опасно для вкладчика. Ведь вероятность банкротства любой микрофинансовой компании намного выше, чем, например, у Сбербанка.

Особенности инвестирования:

• Высокая ставка. Есть возможность неплохо заработать, так как процент здесь заметно выше, чем в банке.
• Ограничения. Государством установлена минимальная сумма инвестирования – 1 500 000 рублей. Это сделано, чтобы ограничить круг инвестор и не допустить туда людей, потенциально неграмотных в финансовом плане.
• Отсутствие страхования со стороны государства. Это увеличивает риски, и вряд ли инвестор вернет свои деньги в случае форс-мажора.
• Досрочный вывод. По сути, забрать деньги раньше срока позволяют многие организации. Просто некоторые ставят ограничения, к примеру, аннулирование процентов при выводе денег в первые 6 месяцев.
• Налог. Доход от вклада облагается налогом в 13%.

Как инвестировать в МФК

Сложного ничего нет, требуется иметь только паспорт и нужную сумму денег. Следует подать заявку в офисе микрофинансовой компании или на ее сайте. Заявку с указанной суммой инвестиций, сроком, ФИО и контактными данными рассмотрят за 1-2 дня.

После этого поступит звонок от сотрудника МФК для указания дальнейших действий. Обычно это посещение офиса и заключение договора. Хотя возможна и личная встреча с сотрудником на нейтральной территории. Также можно вообще весь процесс заключения договора провести в интернете, получив потом необходимые документы по почте.

Следует внимательно изучить договор перед подписанием, обратить внимание на условие досрочного вывода денег, ставку, срок, способ начисление процентов. Доверять свои деньги нужно только надежным МФК. Поэтому следует проверить репутацию компания. Обязательно нужно учесть:

1. МФК должна числиться в реестре организаций на сайте Центрального банка.
2. Время работы компании. Лучше не вкладывать деньги в организации, которые работают на рынке менее 2 лет.
3. Сведения о компании: лицензия ЦБ, учредительные документы, условия по займам, соотношение (важно!) выданных и возвращенных микрозаймов.
4. Рейтинг надежности. На сайте ЦБ есть список аккредитованных агентств, которые анализируют надежность всех организациях.
5. Отзывы. Обязательно следует почитать реальные отзывы в сети о конкретной компании.

Важно: сотрудники МФК утверждают, что свои риски, связанные с невозвратом денег, инвестор может застраховать. Причем совсем недорого. Однако, углубившись в тему, было выявлено, что авторитетные компании не соглашаются идти на такие рискованные сделки. А малые страховые компания сами не внушают особого доверия.

Лучшие предложения на Сентябрь 2020 года:

1. MoneyMan. Ставка: до 19%. Срок: 6-24 мес. Запрет на досрочное снятие.
2. Займер. Ставка: до 19.5%. Срок: 6-36 мес. Можно снимать деньги досрочно.
3. Займи просто. Ставка: до 21%. Срок: 6-24 мес. Можно выводить деньги раньше срока.
4. Джой Мани. Ставка: до 23%. Срок: 3-24 мес. Разрешается снимать деньги досрочно.
5. Быстроденьги. Ставка: до 18%. Срок: 6-36 мес. Можно выводить деньги.
6. ДоброЗайм. Ставка: до 30%. Срок: 6-52 мес. Нельзя снимать деньги раньше срока.

Вместо вывода

Прибыль при инвестировании на самом деле внушительная. Допустим, ставка в некой МФК составляет 24% в год. Гражданин инвестирует 2 000 000 рублей на 12 месяцев. Значит, через год сумма увеличится до 2 480 000 р., а доход составит 480 т. р. После уплаты налога прибыль инвестора будет в размере 417 600 р. И это довольно много. Если сравнивать с вкладом в банке, то там за год с 2 миллионов рублей прибыль составит примерно 120-150 т. р.

Все бы было хорошо, если бы не риски. Даже если в рейтинге надежности МФК занимает высокую позицию, то это не значит, что через полгода дела у нее также будут идти хорошо. А если она обанкротится, то свои деньги обратно инвестор уже вряд ли вернет.