Ипотека с первоначальным взносом предоставляется банками тем клиентам, которые решили улучшить свои жилищные условия. Такая программа предусматривает первый транш, который составляет от 10% до 20% от стоимости покупаемого недвижимого имущества.
Важный момент: чем выше первоначальный взнос, тем легче будет клиенту расплачиваться по кредитному договору, ведь годовая процентная ставка будет ниже и, соответственно, меньше переплата.
Для чего нужен первоначальный взнос
Человеку, который решил приобрести собственную жилую недвижимость, необходимо не только оценить свою платежеспособность, чтобы потом на протяжении долгого времени выплачивать кредит, но и определить: сможет ли он внести первоначальный взнос. В настоящее время банки не предоставляют ипотеку, если клиент не внес в кассу первую оплату.
Первоначальный взнос – это часть стоимости объекта, находящегося в залоге у банка и являющегося его обеспечением. Для кредитного учреждения важно обезопасить себя, если заемщик будет не в состоянии закрыть ипотеку. В этом случае залоговое имущество реализуется, а деньги, полученные с его продажи, идут на погашение займа и издержек банка.
Ипотека с первоначальным взносом позволяет:
- Уменьшить сумму кредита. Чем меньше первый платеж, выполненный при покупке квартиры, тем меньше будет сумма банковского займа, на который начисляются проценты.
- Снизить процентную ставку. Банки идут навстречу своему клиенту и, если последний внес внушительную сумму первоначального взноса, то кредитор, как правило, заметно уменьшает годовой процент ипотеки.
- Повысить вероятность того, что ипотека будет одобрена. Для банка первоначальный взнос свидетельствует о том, что заемщик платежеспособен.
- Уменьшить сумму страховки. Платить по страховому полису придется меньше, если первоначальный взнос будет большой. Нужно помнить, что размер страховки зависит от суммы кредита.
- Упростить процедуру оформления ипотеки. В некоторых банках действует правило: если первый платеж клиента составил 30-50% от покупаемого жилья, то список предоставляемых документов для оформления ипотеки заметно сокращается. Можно получить кредит даже по паспорту, не предоставляя справку о доходах или трудовую книжку.
- Получить ипотеку даже с неидеальной кредитной историей. Первый взнос многое значит для банка. В некоторых банках даже могут закрыть глаза, если в прошлом имели место просрочки по кредитам.
Ипотека с первоначальным взносом становится возможной при предоставлении справки, подтверждающей наличие суммы первого платежа. В данном случае может выступить выписка с банковского счета или карты, документы об имеющемся депозите или о праве на льготное приобретение жилья.
Ипотека с минимальным первоначальным взносом
Многие семьи не имеют достаточных финансовых средств, чтобы позволить себе ипотеку с большим первоначальным взносом. Тем более, что многие банки не предлагают выгодные условия. В большинстве крупных кредитных организаций сумма первого транша в среднем колеблется от 15% до 20%, она является неподъемной для некоторых заемщиков. Но можно найти ипотеку с более низким первоначальным взносом. Такой вариант возможен при наличии следующих обстоятельств:
- В качестве первого платежа выступает материнский капитал.
Как известно, эта сумма выдается на второго ребенка и равна примерно 450 тыс. руб. Некоторые банки работают с маткапиталом и предоставляют хорошие условия ипотеки: первоначальный взнос – 5%. - Покупка квартиры в новостройке у конкретного банка.
В таком случае кредитная организация, как правило, является партнером застройщика, и покупателям квартиры предлагается ипотека на льготных условиях. - Заемщик является владельцем карты банка, на которую перечисляется заработная плата.
Ипотека оформляется с учетом этого факта, благодаря чему клиент получает льготные условия – первоначальный взнос от 10%. - Некоторые небольшие региональные банки предъявляют лояльные требования к клиентам: первый взнос у них составляет всего 10% от стоимости жилья.
Существует еще несколько способов выручить средства для внесения первоначального взноса. Некоторые клиенты банков для этого берут кредит в другом учреждении. Считается, что данный способ не совсем рациональный, хотя и весьма распространенный. Кто-то умудряется накопить на первый транш, а кто-то идет на альтернативную сделку. Она заключается в том, что человек продает свою старую недвижимость, а вырученные деньги идут в качестве первоначального взноса на покупку нового жилья.
