Для тех, кто решил начать свое дело с нуля, едва ли не единственной возможностью для старта является кредит на открытие бизнеса. Между тем большинство банков неохотно идут на оказание такой услуги, учитывая высокие риски при создании предприятия. Ведь неизвестно, сможет ли предприниматель раскрутить свое малое предприятие, получит ли прибыль и будет ли способен погасить взятый в кредитном учреждении заем.
Как получить кредит на открытие бизнеса
Создание своего малого предприятия и получение кредита для развития бизнеса можно условно разделить на две части. Первая ступень – это подготовка к походу в банк. Она включает в себя несколько направлений, которые требует детального рассмотрения:
Составление бизнес-плана.
Это очень важный и нужный момент, влияющий в том числе на решение банка: выдавать или нет кредит для открытия бизнеса. В этом документе будущий предприниматель должен указать отрасль, где он планирует открыть дело, определить краткосрочную и долгосрочную перспективы по таким параметрам, как структура малого предприятия, объемы производства, штат работников и т.д.
Определение залога кредита на открытие бизнеса с нуля.
Наличие залога станет хорошим подспорьем предпринимателю, который собирается взять кредит для создания малого предприятия. В качестве обеспечения банку может выступить любое имущество. Часто используется, например, автомобиль. Для кредитной организации, которая дает деньги для открытия дела, залог является гарантией того, что бизнесмен в случае неудачи сможет покрыть кредит, который взял. Нередки случаи, когда доходы на нуле и в собственности ничего нет. В таком случае необходимо найти выход, ведь без залога ни один банк не выдаст кредит.
Итак, малое предприятие получило свою жизнь на бумаге, залог найден, теперь можно начинать работать с банками. Кредиты на открытие бизнеса выдают практически все крупные финансовые организации страны, включая Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, Россельхозбанк и др. У каждого учреждения свои требования к заемщику. Выбрав тот банк, который подошел по условиям кредитования, будущему предпринимателю необходимо:
- Заполнить заявку в виде анкеты, в которой прописать основную информацию о себе, а также сведения: какой бизнес планируется начать, кредит какого размера и по какой программе интересует.
- Зарегистрироваться в налоговой инспекции.
- Предприниматель должен предоставить пакет документов для открытия бизнеса. В него войдут: паспорт, ИНН, копия трудовой книжки, справка о доходе, а также документы, подтверждающие наличие имущества, которое будет выступать в качестве залога.
- Заполнить заявление о получении займа на открытие и развитие дела.
- В том случае, если банк дает согласие, начинается работа по обсуждению условий кредита на создание предприятия.
Требования кредитора к заемщику
Учитывая высокие риски, который содержит бизнес в процессе открытия, кредитные организации предъявляют высокие требования к будущему предпринимателю. Чтобы взять кредит и заняться созданием дела с нуля, необходимо соответствовать тем критериям отбора, которые выставляет банк:
- иметь информативный и правильно составленный план, на котором будет основан бизнес;
- суметь предоставить ценное имущество в качестве залога по кредиту;
- представить справку о доходах и безупречную кредитную историю (если в прошлом заявитель взял кредит и к моменту заявки на открытие дела с нуля он не погашен, это не будет на руку предпринимателю);
- иметь созаемщиков или поручителей, которые смогли бы представить банку доказательство платежеспособности;
- быть в возрасте от 27 до 45 лет и иметь постоянную прописку;
- не иметь судимостей и задолженностей по кредитам и коммунальным услугам.
Добавим, что у каждого банка свои требования, предъявляемые к предпринимателям, которые хотят построить свой бизнес. Чтобы получить кредит для открытия дела, не обязательно подходить по всем стандартам. Все решается индивидуально в отношении каждого потенциального заемщика. Однако есть важный момент: если предприниматель уже начинал свое дело в прошлом и собирается взять кредит для открытия нового бизнеса, то банки скорее всего вынесут отказ. Кредитные учреждения не склонны доверять тем, кто в прошлом потерпел неудачу.
Преимущества и риски кредитов
Плюсы пользования кредитами на открытие бизнеса очевидны. К ним можно отнести возможность быстро решить финансовый вопрос – самый основной в тот период, когда малое предприятие только начинает вставать на ноги. Кроме того, если предприниматель получил кредит, появляется возможность расширить производство, а при своевременном закрытии кредита, можно улучшить свою кредитную историю и получить льготы при займе в других банках. Однако прежде чем начинать прорабатывать вопрос по открытию предприятия с нуля, нужно уяснить для себя, что у кредитов на создание бизнеса есть свои недостатки:
- Заем, который помогает открытию бизнеса, предполагает большую переплату.
- Открытие дела сопровождается долгим сбором нужных документов.
- Необходимо долго изучать условия и принципы работы банковских организаций, ведь каждый заемщик, который начал работу по созданию предприятия, хочет, чтобы договор был заключен с надежным учреждением.
- Залоговое имущество оценивается не по рыночной цене, его стоимость занижена.
- На кредит для открытия дела может претендовать не каждый заемщик, существуют возрастные ограничения.
Каждому человеку, который задумался об открытии бизнеса и уже начал работу в этом направлении, необходимо взвесить все за и против. Учитывая нестабильность в экономической сфере и шаткое положение в первую очередь малого бизнеса, следует подумать о рисках. Тем более, что кредит на открытие своего дела выдается под залог имущества, которое в случае краха предприятия можно потерять.
