Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) – это обязательный вид услуг, который присутствует в деятельности каждого банка. Она включает в себя такие операции, как открытие и закрытие счетов, проведение расчетов между физическими лицами, компаниями и финансовыми учреждениями. Расчетный счет, в отличие от текущего, дает владельцу возможность не только хранить средства, но и использовать их в коммерческих целях.
Выбирая расчетно-кассовое обслуживание в банке, клиент ориентируется на такие параметры, как условия и скорость предоставления услуги. У каждого финансового учреждения свои порядки и тариф на операции по счетам, соответственно, юридическое или физическое лицо, решившее воспользоваться РКО, выбирает то, что больше всего соответствовать его запросам.
Эта услуга оправдана в том случае, если необходимо:
- перевести деньги на безналичный расчетный счет;
- перечислить заработную плату работникам по безналичному расчету;
- снять или получить перевод средств;
- получить выписку по счету.
После того, как банк выбран, клиент заключает с ним договор на ведение рассчетно-кассового обслуживания. Ему обязаны выдать чековую книжку, этот документ позволит производить обналичивание средств, лежащих на расчетном счету. К тому же расчетно-кассовый метод работы дает возможность использовать дополнительный пакет услуг, включающий банковские карты для юридических лиц и интернет-банкинг.
РКО становится настоящей необходимостью в деятельности компаний, которые используют расчетно-кассовый способ для выплаты заработной платы сотрудникам. Благодаря этому на предприятии существенно сокращается объем первичной бухгалтерской документации. Ведь необходимость в выплате наличных отпадает, а значит не нужно при выдаче зарплаты оформлять расходно-кассовый ордер и другие бумаги.
Как определиться с банком и оформить РКО
Поняв необходимость расчетно-кассового обслуживания, юридическому или физическому лицу следует ответственно отнестись к выбору банка. Этот вопрос весьма важен, ведь от того, кто займется расчетным счетом, зависит безопасность и своевременность операций, играющих определяющую роль в коммерческой деятельности.
Эксперты дают важные рекомендации по выбору поставщика услуг РКО:
- Сопоставить предложения различных учреждений, выявив все плюсы и минусы.
- Выяснить степень надежности банков на основании отзывов, статей в СМИ.
- Проанализировать работу банков по следующим параметрам: устойчивость, географическое положение, пакеты услуг, сроки и тарифы на РКО, наличие дополнительных услуг, скорость реагирования банка на спорные вопросы, выгодность ведения зарплатных проектов, график работы.
Чтобы открыть расчетный счет, необходимо представить банку стандартный набор документов. Он включает в себя заявление, в котором необходимо указать адрес местонахождения на основании регистрационных документов и свои контактные данные. Кроме того, нужно приложить паспорт, ИНН, печать ИП или юрлица (если имеется), свидетельство ОГРН или ОГРНИП. Дополнительно юридические лица должны предъявить следующие документы:
- Уставной документ, утвержденный в налоговой инспекции;
- Протокол о создании компании и избрании руководителя;
- Учредительный договор, лицензионные документы;
- Документы, которые подтверждают юридический адрес (арендный договор или свидетельство права собственности).
