Карты рассрочки

Карта рассрочки – это новый кредитный продукт на финансовом рынке, который используется для приобретения товаров и услуг с возможностью вносить беспроцентные платежи на протяжении ограниченного срока.

Услуга предназначена для заемщиков, нацеленных на совершение покупок, от состоящих в партнерских отношениях компаний. В роли эмитентов могут выступать как банки, так и микрофинансовые организации.

Как получить карту рассрочки?

В целях оформления карты рассрочки необходимо сначала изучить условия, которые выдвигает выбранное для сотрудничества учреждение. Процесс выпуска практически ничем не отличается от эмиссии банковских карт.

Специальный платежный инструмент для получения рассрочки использует принцип действия кредитных карт, но деньги направляются на приобретение конкретных товаров или услуг.

Требования к заемщикам:

• Возраст от 18 лет.
• Предоставление паспортных данных.
• Наличие постоянного места работы.
• Размещение контактной информации.

Эмитент вправе выдвинуть дополнительные требования, позволяющие отсеять неблагонадёжных заемщиков. Однако на практике карта рассрочки считается одним из самых доступных и простых в использовании платежных инструментов.

На ее получение обычно уходит не более получаса. Виртуальный счет становится доступным сразу же после заключения сделки. Для получения пластика на руки клиент может обратиться в офис обслуживающей организации или заказать курьерскую доставку. Активация карты выполняется при помощи SMS.

Стандартные характеристики карт рассрочки:

• Партнерская сеть банка.
• Снять деньги с карты нельзя.
• Разрешается хранить собственные средства.
• Оформление через интернет или по телефону.

Для подачи заявки на получение карты рассрочки достаточно заполнить форму через сайт МФО или выбранного для сотрудничества банка. Некоторые финансовые учреждения создают отдельные мобильные приложения и веб-порталы специально для оформления карт рассматриваемого типа.

Владелец аккаунта получит доступ к управлению расчетным счетом. Регистрация на сайте и в приложении позволит выполнять мониторинг поступлений, графика платежей и расходных операций.

Условия использования карты

Потенциальный заемщик может подать заявку на оформление карты рассрочки или дать положительный ответ на предложение кредитора по телефону. Многие банки продвигают подобный финансовый продукт в качестве замены для стандартных рассрочек и кредиток. Карта с продолжительным льготным периодом рассматривается в качестве особого предложения для лояльных клиентов. Однако для получения выгоды всегда нужно учитывать параметры сделки.

Способ получения карты рассрочки:

• Потенциальный заемщик подает заявку на получение платежного инструмента.
• Кредитор рассматривает возможность выдачи карты рассрочки.
• Стороны заключают сделку, после чего эмитент передает карту на руки клиенту.
• Держатель платежного инструмента совершает покупку, используя доступный кредитный лимит.
• На протяжении отведенного дня кредитного срока клиент вносит регулярные платежи без комиссии.
• Сделка закрывается после осуществления заемщиком последней намеченной выплаты.

Если клиент добросовестно пользуется картой, никаких проблем с эмитентом не возникнет. Некоторые банки не прочь со временем повысить исходный лимит для добросовестных заемщиков.

После возвращения денежных средств на расчетный счет, картой можно воспользоваться повторно. Срок действия платёжного инструмента не ограничен, но через несколько лет после оформления придется подать заявку на повторный выпуск. Эта операция выполняется бесплатно. Платить приходится лишь в случае, если карта была повреждена или утеряна.

Условия карт рассрочки:

• Продолжительность кредита составляет от 2 до 12 месяцев.
• Во время действия сделки процентные платежи отсутствуют.
• Заемщики защищены от скрытых комиссий и страховок.
• Эмитент может брать комиссию за рассылку уведомлений.
• Каждый магазин выдвигает собственные условия сотрудничества.
• Размер кредита равен стоимости осуществленной покупки.
• Лимит можно разделить для осуществления нескольких покупок.

В случае нарушения условий сделки, включая появление просроченных платежей, кредитор вправе требовать возмещение убытков. Речь идет о крупных штрафных санкциях. Если рассрочка не будет своевременно погашена, сделка автоматически превратится в потребительский кредит.

Уровень процентной ставки в этом случае зависит от тарифной политики финансового учреждения. Переплата за пределами грейс-периода иногда составляет до 30%-50% в год.

Существуют также комбинированные схемы кредитования. Суть этой формы соглашения заключается в получении исходного кредита на льготных условиях. На протяжении беспроцентного срока заемщик выполняет платежи, но из-за завышенного размера займа количество запланированных выплат увеличивается. Они выходят за рамки грейс-периода.

Дальнейшие платежи изначально согласовываются сторонами в рамках договора. В итоге после окончания льготного срока заемщик начинает выплачивать кредит на базовых условиях под 15-20%.

Преимущества и недостатки карты рассрочки

Карта рассрочки имеет все преимущества обычной кредитки с грейс-периодом. Проценты начисляются только после окончания льготного срока. Дополнительно заемщик может принять участие в программе лояльности или получить бонусы за осуществленные покупки. На оформление карты уходит минимальное количество времени. В итоге ее можно использовать для экстренного погашения различных типов непредвиденных расходов.

Плюсы карт рассрочки:

• Низкие процентные отчисления.
• Оперативное оформление.
• Программы лояльности.
• Отказ от заключения договора на каждую покупку.
• Бонусы и доступ к системе кэшбэка.
• Увеличенный льготный период.
• Специальные предложения.
• Оплата по факту использования.

Специфика карт рассрочки позволяет без каких бы то ни было проблем осуществлять покупки в многочисленных магазинах. Партнерские сети включают десятки и сотни различных компаний, предоставляющих товары или услуги различного типа. Каждый партнер определяет продолжительность льготного периода, сумму бонусов за осуществленные покупки и максимальный размер платежа.

Минусы карт рассрочки:

• Запрет на снятие денежных средств.
• Жесткие штрафные санкции.
• Сравнительное небольшие лимиты.
• Ограниченный срок кредитования.

Недостатки карты рассрочки полностью нивелируются в случае правильного использования. Однако эксперты не рекомендуют направлять полученные взаймы средства на оплату спонтанных покупок. Любые затраты нужно тщательно обдумать. Товары и услуги в рассрочку следует брать при наличии стабильного дохода.

Чем карты рассрочки отличаются от кредиток?

Карты рассрочки и стандартные кредитки открывают доступ к лимитированному овердрафту. Суть этой услуги заключается в использовании денежных средств исключительно в рамках доступных лимитов. Однако если карта для оформления займа не имеет целевой привязки, то открывающий доступ к рассрочке платежный инструмент нацелен только на покупку товаров и услуг, которые планирует заказать заемщик.

Различия по пунктам:

• По карте рассрочки средства можно тратить только в магазинах партнерской сети. Кредитки разрешается использовать для любых покупок, в том числе предполагающих сотрудничество с иностранными компаниями.
• Большинство карт рассрочки не предназначено для снятия средств наличными. Кредитки без каких бы то ни было проблем принимают любые банкоматы, однако за снятие валюты приходится платить крупную комиссию.
• Обслуживание карт рассрочки не требует дополнительных платежей, тогда как за использование кредиток держателем приходится делать регулярные взносы. К тому же оплата списывается автоматически.

Эмитенты кредитных карт зарабатывают на комиссионных платежах, получаемых от клиента. Держателям кредиток приходится оплачивать переводы валюты, в том числе внесение средств для погашения займа. Чтобы защититься от дополнительных платежей, заемщикам приходится тщательно изучать условия сделки.

В свою очередь карта рассрочки представляет собой совместный продукт кредиторов и торговых компаний, поэтому комиссионные платежи берет на себя продавец или предоставляющая услугу фирма. Выгода для участников партнёрской сети заключается в привлечении новых клиентов, которые заинтересованы в приобретении товаров.

Таким образом, взвесив преимущества и недостатки карты рассрочки, заемщик может оценить потенциальную экономию от ее использования. Если к сравнению привлекаются обычные кредитки, можно отчетливо увидеть, что платежный инструмент для оформления рассрочки снизит затраты на погашение займа.

Период беспроцентного использования продолжительностью до 12 месяцев (иногда до двух лет) позволит организовать поэтапное погашение задолженности. При этом любые приобретенные товары будут в распоряжении клиента.