Ипотека на вторичное жилье

На рынке недвижимости стоимость вторичного жилья зачастую на 5 % ниже, чем цена на новострой. К тому же, при покупке квартиры на первичном рынке, до 10% от ее стоимости необходимо вложить в ремонт. Квадратный метр равноценной жилплощади, приобретенный на вторичном рынке, обходится покупателю в среднем на 15% дешевле. Для тех, кто ищет квартиру, это серьезная причина задуматься об ипотеке на вторичное жилье.

Плюсы и минусы ипотеки на вторичке

Вторичный рынок жилья предлагает покупателям большой выбор квартир по хорошей цене. Банки соглашаются кредитовать покупателей вторички, и ставки по кредитам на них от 7% до 10%.

Преимущества ипотеки на вторичное жилье:

• Большой выбор доступных по цене квартир в любом районе города;
• Отсутствие рисков, связанных с введением дома в эксплуатацию;
• Возможность быстрого заселения.
• Чем плох вторичный рынок:
• Неудобные планировки квартир советских времен;
• Большой процент жилья, несоответствующего санитарным и противопожарным нормам;
• Наличие неузаконенного самостроя и перепланировок.

Основной плюс, который предлагает вторичный рынок жилья – быстрое решение жилищной проблемы покупателя, а главный минус – не всегда удовлетворительное качество жилья.

Процедура оформления ипотеки на вторичное жилье

Ипотека – обеспечительное залоговое обязательство, в котором залогом выступает объект недвижимости. Если этот объект – жилье, то речь идет о жилищном ипотечном кредитовании.

Чтобы получить от банка ипотеку на вторичку, необходимо пройти следующую процедуру:

• Найти банк, который согласится вас кредитовать;
• Предоставить банку документы о вашем совокупном семейном доходе;
• Дождаться решения кредитного комитета, который согласует возможную сумму займа (решение кредитного комитета действует 3-4 месяца);
• Изучить вторичный рынок и найти подходящее жилье;
• Запросить у продавца квартиры копии правоустанавливающих документов на неё (свидетельство о праве собственности, договор купли-продажи или другой договор, по которому квартира перешла владельцу в собственность и т.д.);
• Предоставить документы в банк на изучение;
• При отсутствии претензий к объекту недвижимости со стороны банка, заказать независимую экспертную оценку квартиры;
• Подписать кредитный договор, договор купли-продажи квартиры и ипотечный договор (договоры подписываются одновременно);
• Передать продавцу первый взнос в сумме, оговоренной условиями договора купли-продажи;
• Получить в банке кредитные деньги и передать их продавцу;
• Зарегистрировать договор купли-продажи в Едином государственном реестре прав на недвижимость.

Это общая схема, в которой есть ряд нюансов. Знание некоторых фишек позволит покупателю сэкономить время и деньги.

Поиск банка

Ипотека на покупку квартиры – основной кредитный продукт практически в каждом банке. Поэтому не нужно ограничивать свои поиски только крупными сетевыми банками. Небольшие региональные банки могут предложить более интересные условия и по ставкам, и по вторичному жилью.

Чек-лист для поиска подходящего банка:

• Кредитует вторичный рынок жилья;
• Требует небольшой процент первого взноса (не более 15%);
• Срок процедуры согласования суммы и условий кредита – не более 5-ти рабочих дней с момента предоставления заемщиком пакета документов;
• Небольшой размер процентных ставок (до 10% годовых);
• Наличие услуги банковской ячейки, для передачи денег продавцу;
• Возможность платить долг по дифференцированному графику и право на досрочное погашение займа.

Об открытости банка и его готовности к плодотворному сотрудничеству можно судить по консультационному обслуживанию клиентов. Если на первой консультации менеджер готов предоставить будущему заемщику проект кредитного договора и договора ипотеки, то можно с уверенностью сказать, что банк заинтересован в клиентах. Поэтому, прежде чем подавать свои документы на кредитный комитет, запросите у банка проекты кредитных соглашений.

Поиск жилья

Вторичный рынок квартир только на треть представлен в печатных каталогах и интернет-изданиях. Наиболее полная информация о продающемся жилье у риелторов. Чтобы не стать жертвой аферистов, не соглашайтесь на предоплаты и залоги. Главное условие договора – оплата услуг по факту приобретения квартиры.

Требование к жилью на вторичном рынке для передачи в ипотеку:

• Пригодно для проживания (не аварийное, не под снос и т.д.);
• По техническим и правоустанавливающим документам объект должен относиться к жилью (переоборудованные нежилые помещения, без соответствующего оформления, не могут быть проданы как жилые);
• Перепланировки и переоборудования, если они есть, должны быть узаконены;
• У квартиры должен быть идентифицируемый собственник, который правомерно приобрел её в результате сделке или на других законных основаниях для перехода права собственности.

Еще одно обязательное условие – во вторичном жилье не должны быть зарегистрированы несовершеннолетние, инвалиды, лица, находящиеся под опекой. При продаже квартиры все прописанные в ней лица снимаются с регистрации и при этом не должны быть нарушены их права. Банки требуют урегулировать эти вопросы до того момента, как будут подписаны кредитные договоры и ипотека.

Ипотечные условия в 2018 году

Ипотека в 2018 году предлагает заемщикам более выгодные условия и ставки. Вторичный объект в некоторых случаях можно оформить под 6,8% в год. Такое снижение ставок объясняется выходом российской экономики из состояния стагнации.

Обзор действующих ставок в 2018 году на вторичную ипотеку в банках РФ:

Наименование банка
Тинькофф	от 300 тыс. руб.	6	15% от стоимости  объекта	до 25 лет
ВТБ 24	до 60 млн. руб.	8,9	10%	до 30 лет
РосЕвроБанк	до 20 млн. руб.	7,8	15%	до 20 лет

Информация взята с официальных сайтов банков.

Ипотека на квартиры с вторичного рынка предоставляется заемщикам, соответствующим следующим условиям:

• Максимальный возраст – до 70 лет на момент последнего платежа по графику;
• Заполнение анкеты и предоставление справки 2- НДФЛ;
• Регистрация в городе выдачи кредита не требуется (особенно это удобно для тех, кто желает приобрести недвижимость в Москве);
• Трудовой стаж – не меньше года (не менее 3-х месяцев на последнем месте работы).

Для получения одобрения кредитного комитета платеж по ипотеке за вторичный объект недвижимости должен составлять не более 60% от месячного совокупного дохода всей семьи. Поэтому в интересах заемщика предоставить в банк как можно больше прямых и косвенных подтверждений своего финансового положения.