В современном мире лишь немногие семьи могут позволить себе собственное комфортабельное жилье. Другие же вынуждены ютиться у родственников, знакомых или же брать помещения в аренду. Именно для таких людей, имеющих средний уровень доходов и нуждающихся в более лучших условиях проживания, и предназначена ипотека с государственной поддержкой, позволяющая приобрести квартиру или дом. Так, обычная ипотека из-за высоких процентных ставок более отталкивают, нежели привлекают, поэтому кредит с господдержкой – самый подходящий вариант.
Суть понятия «ипотека с государственной поддержкой»
Во-первых, – это специальная программа предоставления кредита, часть которого покрывают деньги, выделяемые государственным пенсионным фондом. При этом, во время оформления, снижается и сама процентная ставка, от которой зависит сумма переплат. Дополнительно она отличается следующими особенностями:
- Недвижимость оформляется как собственность клиента;
- Срок погашения долга достаточно длителен;
- Первоначальный взнос варьирует в основном от 10 до 30%;
- Само приобретение выступает залогом;
- В нем разрешено регистрировать других членов семьи.
Ранее такая ипотека была доступна исключительно семьям с социальной защитой – молодым, многодетным, а также тем, которые заботились о детях или родителях с особенными потребностями. К данному списку относились и родители-одиночки. Теперь же воспользоваться программой может любой гражданин России, независимо от имеющегося социального статуса, главное – отвечать основным установленным критериям, а именно:
- быть официально трудоустроенным;
- иметь опыт работы от 1 года;
- соответствовать возрастным рамкам – от 18 (20-21) до 60 лет.
Дополнительные условия выдвигаются непосредственно банками, являющимися участника программы, при этом они могут существенно отличаться.
Преимущества данной программы кредитования
Ипотека с государственной поддержкой позволяет гражданам РФ решить один их важнейших вопросов жизни – жилищный, и при этом довольно выгодно. Одним из плюсов является длительный срок использования кредита – до 30 лет, делающий сумму ежемесячных выплат достаточно приемлемой. Но стоит обратить внимание и на другие.
- Процентная ставка годовых составляет 6% – для семей с двумя и более детьми (с 2018 года), а для остальных – от 10 (11).
- Сумма первоначального взноса, определяемого большинством банков, представлена в виде 20%. Если же клиент вносит больше 40-60% , то этим уменьшает свою общую процентную ставку при погашении кредита.
- Имеется возможность погашения части долга материнским капиталом.
- Отсутствуют многочисленные банковские комиссии, скрытого характера: все достаточно просто и прозрачно.
- Клиент имеет право на налоговый вычет по данной программе кредитования.
- В некоторых банках в обязательные условия не включено страхование жизни или трудоспособности, что внушаемо сокращает расходы. Но это не касается страхования самого жилища от всевозможных рисков.
Важно заметить, что первоначальный взнос допустимо не вносить, если заемщик оформляет под залог другое жилье, не то, за приобретение которого собирается выплачивать ипотеку.
На что стоит обратить особое внимание?
Желающие взять ипотеку с господдержкой чаще всего задумываются о переплате, от которой никуда не деться, и о том, что приобретенное жилье будет находиться в статусе «залог» у банковского учреждения, пока не компенсируется вся нужная сумма долга. Но, с другой стороны – это все же кредит. Как быть? Стоит все хорошо обдумать, проанализировать.
- Во-первых, по данной программе работает достаточно ограниченное количество банков, поэтому, например, представителям провинции будет сложно найти подходящий – нужно ехать в ближайшие крупные города или столицу. К тому же и в самих условиях сотрудничества с банковским учреждением стоит разобраться. Так, сниженная процентная ставка начинает действовать исключительно после оформления пакета документов, подтверждающего право на собственность, например, квартиры, а не в период ее приобретения. Не зная этого, можно истратить на погашение задолженности больший бюджет.
- Во-вторых, следует рассчитать свои финансовые возможности, особенно, что касается первого 20-процентного взноса. Эту сумму нужно собрать изначально.
- В-третьих, программа, в основном, сориентирована на приобретение только строящегося жилья или покупке на первичном рынке. Поэтому стоит решить: жилье с историей или новостройка.
Принимайте мудрые решения и будьте счастливы!
