Кредитная история (КИ) – это первое, на что обращают внимание банки при рассмотрении заявки на кредит. Если ее нет или она испорчена, заемщику с большой долей вероятности откажут в выдаче. Эксперты рекомендуют регулярно проверять свою кредитную историю. Это позволит отслеживать состояние текущей задолженности, избежать неприятностей, связанных с неполным погашением займа или мошенническими действиями.
Что такое кредитная история?
Подавая заявку на получение кредита, клиент соглашается с обработкой своих персональных данных. На основании этого кредитная организация получает право передавать данные об операциях заемщика по действующему кредиту (задолженность, наличие просрочки, платежи и др.).
Такая информация передается Бюро кредитных историй, в котором она хранится в виде досье и может быть использована по запросу кредитором. Таким образом он получает сведения об объемах задолженности, наличии просрочек в банках, ломбардах, МФО, по ЖКХ и другим долгам. Хранится досье каждого заемщика 15 лет. Если человек несвоевременно оплачивал кредит или имеет просроченную задолженность, информация об этом сохранится. И взять новый займ он не сможет ни через год, ни через пять, ни через десять.
Кредитная история может быть испорчена не только самим заемщиком. На практике встречаются случаи, когда имеет место ошибки банка, встречаются случаи мошенничества. Чтобы своевременно выявлять такие ситуации и оперативно на них реагировать, заемщик должен контролировать свою КИ. Это позволит ему:
- минимизировать риск отказа при получении следующего кредита;
- не допустить неприятности при выезде за пределы государства;
- избежать неприятных встреч с коллекторами.
При формировании кредитной истории заемщику присваивается специальный код, который является своего рода идентификатором при получении информации в БКИ.
Как узнать свою кредитную историю?
Кредитные досье находятся в Центральном каталоге кредитных историй. Получить данные по своим долгам может каждый. Но перед тем, как проверить кредитную историю, необходимо определиться со способом получения информации.
Получить бесплатно
Каждый гражданин может подать бесплатный запрос на получение КИ самостоятельно. Это можно сделать несколькими способами:
- на сайте ЦБ РФ;
- в банке;
- в Бюро кредитных историй.
Для получения информации в БКИ или на сайте Центробанка, необходимо будет использовать код субъекта КИ. Если его нет, для получения следует обратиться в кредитную организацию. Помимо этого, для получения необходимо заполнить специальную анкету, в которой указываются персональные данные лица, подающего заявку и перечень банков, в которых у него открыты кредиты.
Бесплатно предоставляют КИ банки и Бюро кредитных историй один раз в течение года. Если заемщику нужна эта информация чаще, он сможет ее получить за дополнительную плату. Некоторые банки предлагают возможность подать запрос на получение кредитной истории непосредственно в интернет-банкинге.
Для получения данных в банке или БКИ есть несколько вариантов:
- обратиться лично и подать соответствующее заявление;
- отправить телеграмму через отделение почты с соответствующим заявлением, при этом работник почты должен заверить подпись заявителя;
- отправить заявление письмом, при этом подпись заявителя должна быть заверена нотариально;
- воспользоваться онлайн сервисом, если это возможно.
Если говорить о стоимости получения КИ, то абсолютно бесплатно можно ее получить лишь при личном обращении. В других случаях необходимо будет оплатить почтовые услуги, услуги нотариуса и т.д.
Через посредников
Самый простой и удобный способ – подать запрос через посредников. Сегодня многие сайты предлагают такую услугу. Несмотря на то, что услуга платная, спрос на нее высок. Многим заемщикам просто некогда разбираться с нюансами бесплатного оформления и тратить на него время. Они предпочитают заполнить простую форму на сайте посредника и получить КИ за небольшую сумму.
У такого способа есть и недостатки. Сегодня в интернете можно встретить большое количество мошенников. Столкнувшись с такими, человек в лучшем случае рискует потерять свои деньги, не получив взамен никакой информации. В худшем случае – его персональные данные могут быть похищены для использования в незаконных целях.
Если кредитная история не обнаружена?
Если человек ни разу в жизни не оформлял кредиты, то кредитная история у него может отсутствовать. Во всех других случаях кредитное досье должно быть сформировано и передано на хранение в ЦК КИ, независимо от типа кредита и того, погашен он или нет.
Однако на практике заемщики могут столкнуться с проблемой, когда они пробуют получить кредитную историю, но найти ее не могут. В таком случае не нужно паниковать. Вероятнее всего проблема в том, что подававший заявку на получение не был соответствующим образом идентифицирован. Чтобы исправить ситуацию, рекомендуется:
- Проверить паспортные данные, так как ЦК КИ хранит информацию по ним. Заемщик мог сменить паспорт, вследствие чего система не смогла его идентифицировать.
- Проверить тщательно буквы и цифры кода, может имеет место ошибка. Также нужно обратить внимание, что должно пройти больше 10 дней с тех пор, как было передано заявление на код.
Если после этого получить кредитную историю все равно не получается, рекомендуется обратиться в банк-кредитор, который поможет ее получить.
Проверять кредитную историю нужно регулярно. Сделать это несложно. Трудности обычно возникают лишь при первом обращении. Можно воспользоваться платным или бесплатным сервисом, зависит от желания клиента. Если при обращении возникли трудности или клиент не знает, как узнать свою кредитную историю, на сайте банка, Центробанка, БКИ размещена подробная инструкция, как получить информацию самостоятельно. Проверка КИ может избавить от многих неприятностей, поэтому не стоит недооценивать важность этой процедуры.
