Правовая экспертиза договора

В случае возникновения конфликтных ситуаций между заемщиком и кредитором, одна из сторон сделки может запросить экспертизу договора. Услуга пользуется спросом среди клиентов финансовых учреждений, которые сталкиваются со скрытыми платежами и дополнительными сервисами, подключенными кредитором без предварительного согласия со стороны заемщика. Экспертиза кредитного договора обычно выполняется опытным юристом.

Когда требуется экспертиза договора?

Выполнить профессиональную экспертизу документов, необходимых для получения кредита, можно на любой из стадий согласования сделки. Настоятельно рекомендуется обратиться к специалистам до подписания договора. Тщательная проверка документов даст возможность заемщику на ходу скорректировать некоторые индивидуальные условия. В этом случае можно избежать различных проблем, связанных с заключением соглашения.

Важно! Стремление к экономии часто оборачивается для заемщика серьезными ошибками, поэтому экспертизу приходится заказывать после возникновения дополнительных платежей или конфликтных ситуаций. Полученные выводы могут также пригодиться во время судебных разбирательств, поэтому независимые специалисты часто привлекаются по решению судьи.

Кандидатуру эксперта может предложить истец или ответчик.

Предпосылки к осуществлению экспертизы документов:

• Правовой анализ данных и проверка условий сделки.
• Поиск логических ошибок, обеспечивающих двойную трактовку.
• Отсутствие доверия к составляющему договор специалисту.
• Защита от неправомерных действий со стороны кредитора.
• Снижение риска возникновения скрытых платежей.
• Оценка финансовой части сделки.

В итоге проверка договора считается одной из распространенных, доступных и выгодных юридических практик. Цель независимой экспертизы заключается в профессиональном изучении всех разделов документа. Любые незаконные и необоснованные параметры соглашения, информация о которых получена из экспертных выводов, могут послужить в качестве веского основания для расторжения или отказа от заключения договора.

Виды независимой экспертизы

Поскольку кредитный договор представляет собой комплексный документ, регулирующий все вопросы, так или иначе связанные с процессом долгового финансирования, существует несколько вариантов экспертизы. Проверку могут брать на себя как отдельные юридические конторы, независимые бухгалтеры и финансовые менеджеры, так и крупные консалтинговые компании, обеспечивающих всестороннее комплексное обслуживание клиента.

Разновидности независимой проверки:

1. Юридическая – используется для изучения правового статуса сделки и законности составленного договора.
2. Экономическая – позволяет определить последствия, к которым может привести клиента заключение соглашения. Оцениваются риски, провоцирующие убытки. Эксперт также ищет необоснованные комиссии.
3. Налоговая – применяется в целях снижения затрат, связанных с выплатой прописанных в контракте налогов.
4. Финансовая – дает возможность определить условия сделки, которые могут привести к повышению затрат на обслуживание кредита. Используется для поиска незаконных штрафов и скрытых платежей.

Зачастую используется только один из типов проверки, как правило, юридический анализ, но настоятельно рекомендуется выполнить полную экспертизу документа. Привлеченные для оценки специалисты обязаны иметь не только соответствующий багаж профессиональных знаний, но и опыт работы в сфере оценки кредитных сделок.

Процедура экспертной проверки договора

Общий алгоритм проведения экспертизы используется всеми специалистами, которые предоставляют услугу. Несколько дополнительных сервисов вводятся с учетом поставленных задач.

Например, если нужно найти пути для улучшения условий договора, привлеченный профессионал кроме выводов предоставит также несколько полезных рекомендаций. Этот вариант экспертизы отлично подходит для участников процедуры кредитования.

Пошаговое выполнение комплексной экспертизы договора включает:

• Предоставление квалифицированному специалисту оригинала документа.
• Изучение текста соглашения с проверкой на предмет ошибок и опечаток.
• Оценка правовых основ предоставленного соглашения.
• Проверка правильности выполнения финансовых расчетов.
• Определение целесообразности отдельных услуг и штрафных санкций.
• Изучение подлинности дополнительных документов и предоставленных данных.
• Разработка рекомендаций на основе полученных сведений.
• Составление правомочного заключение в форме экспертных выводов.
• Передача сформированного документа заказчику.

Когда речь заходит об углубленной проверке, специалистом может выполняться не только изучение документа, но и анализ дополнительных факторов, влияющих на потенциальные результаты кредитной сделки. Расширенный вариант экспертизы подходит для долгосрочного планирования займов с минимальным риском для сторон.

Дополнительные вопросы, которые рассматриваются в процессе экспертизы документов:

1. Сбор информации о кредиторе.
2. Проверка кредитной истории контрагентов.
3. Поиск данных о наличие задолженностей.
4. Экономический анализ деятельности заемщика.
5. Изучение налоговых документов.
6. Подсчет общего размера налогов по кредиту.

Кроме налоговой, финансово-кредитной и юридической проверки может выполняться также судебная оценка информации, представленной в договоре. В этом случае речь заходит об официальной оценочной деятельности для формирования сведений о стоимости сделки. Обычно этот этап судебного разбирательства связан с поиском информации касательно общего размера задолженности и/или определением рыночной стоимости объектов.

Важно! В ходе экспертизы специалисты могут запросить дополнительные документы, позволяющие понять специфику договора. Обычно речь идет о выписках из банковских счетов, квитанциях и различных уведомлениях.

Результаты экспертизы документов

Если специалистом найдены существенные ошибки в документах, клиент может воспользоваться экспертными выводами во время судебных разбирательств. Нарушения со стороны кредитора в процессе составления договора также являются веским основанием для направления жалоб в Роспотребнадзор и Центральный банк.

В своих выводах эксперт может отметить:

1. Допущенные на этапе составления договора ошибки.
2. Незаконные условия соглашения.
3. Навязанные заемщику необязательные услуги.
4. Подводные камни будущей сделки.
5. Необоснованные требования к клиенту.
6. Опечатки и ошибки структурирования документа.
7. Разнообразные нарушения со стороны кредитора.
8. Односторонние изменения, внесенные в договор.
9. Наличие скрытых комиссий и нелегальных штрафов.

Выполняющий экспертную проверку специалист может также подтвердить отсутствие каких-либо ошибок или махинаций, связанных с кредитным договором. В этом случае стороны обязуются выполнять согласованные после заключения сделки предписания. Внести изменения в документы разрешается только по обоюдному согласию.

Иногда специалисты предоставляют список вопросов, которые можно пересмотреть для повышения качества сделки и устранения мелких недочетов. Подобного рода услуга предоставляется в рамках комплексного анализа.

Расторжение проверенного договора

Экспертные выводы от независимых специалистов, сформированные в виде документа, рассматриваются судом и контролирующими органами в качестве доказательной базы. С учетом типов допущенных ошибок заемщики могут законно отказаться выполнять требований кредитора, который подозревается в подтасовке данных.

Доказанный факт наличия ошибок в договоре позволит:

• Пересмотреть отдельные разделы и условия сделки.
• Аннулировать действующее соглашение.
• Признать документ недействительным (ничтожным или оспоримым).
• Расторгнуть договоренность без каких-либо штрафных санкций.
• Инициировать судебное разбирательство.

Однако привлечение эксперта к проверке документов позволяет также выработать стратегию для дальнейшей защиты прав потребителя. Многие юридические конторы, занимающиеся всесторонней правовой оценкой договора, предлагают полезные услуги, связанные с представительством интересов нанимателя.

Распространенные ошибки:

1. Изменение процентной ставки или прочих параметров соглашения в одностороннем порядке.
2. Запрет на досрочное погашение займа, включая штраф за преждевременное выполнение обязательств.
3. Незаконные, необоснованные и несогласованные санкции за возможное нарушение условий сделки.
4. Наличие скрытых комиссий и платежей, о которых клиент узнает после подписания договора.
5. Умышленно допущенные опечатки и логические ошибки.
6. Навязывание заемщику необязательных платных услуг и отказ от предоставления отдельных сервисов.

Для принятия решения, связанного с расторжением или признанием кредитного договора недействительным, приходится обращаться в вышестоящие инстанции.

Судебное решение принимается довольно быстро при наличии готовых результатов оценки документов независимыми авторитетными конторами. Однако не стоит забывать, что заемщик имеет право отказаться от сделки в течение 14 дней с момента подписания документов.

Если за это время выполнена проверка договора с последующим предоставлением информации о допущенных ошибках, выводы специалистов можно использовать в качестве основания для отказа от сотрудничества.

Впрочем, защищающие права потребителей законы позволяют отказаться от кредита без обоснования подобного решения.

Таким образом, проверка кредитного договора независимыми финансовыми менеджерами и опытными юристами позволит определить нарушения, которые допускаются банковскими или прочими организациями на этапе согласования сделок с заемщиками.

Если экспертиза выполняется до заключения договора, ее результаты разрешается применять для выдачи рекомендаций, позволяющих оптимизировать условия кредитного соглашения.