Паевой инвестиционный фонд (ПИФ) считается одним из самых стабильных и доступных способов получения дохода. Суть этого финансового инструмента заключается в коллективном вложении денежных средств в те или иные активы с целью получения прибыли. Вкладчики доверяют управлять доходами специальной организации, которая решает, на что направить объединенные в паевой фонд инвестиции. От опыта и надежности такого ПИФа зависит успешность финансовых операций и гарантированное получение высокого дохода.
Организация работы и виды ПИФов
Функционирование фонда обеспечивает управляющая организация, которая должна получить на это лицензионные документы от Федеральной комиссии по рынку ценных бумаг. В этой комиссии необходимо зарегистрировать правила паевого инвестиционного фонда и Проспект эмиссии паев, в которых указаны условия вкладывания денег. Одна управляющая организация может открыть несколько ПИФов. Кроме того, она должна заключить договорные отношения с участниками рынка ценных бумаг, среди которых – аудитор, оценщик, регистратор и депозитарий.
Обращение в паевой инвестиционный фонд актуально, если вкладчик не особо силен в грамотном инвестировании. Большая часть населения страны не обладает достаточными знаниями для того, чтобы понять, в какое направление инвестировать свои накопления. Отдать свои деньги в руки таких финансистов, которые смогут распорядиться ими и извлечь прибыль, — это хорошая возможность получить дополнительный доход. Прибыль распределяется между всеми пайщиками ПИФа. Такой способ является самым простым и доступным для обывателя.
Выбирая ПИФ, для того, чтобы инвестировать свои деньги, необходимо разбираться в его разновидностях. Существует несколько классификаций: по направлению деятельности, по доступности вкладов и по виду управления. В основном же на рынке ценных бумаг ПИФы подразделяют на три типа.
1. Открытый паевой фонд.
Этот вид ПИФов самый популярный, в нем предусмотрена свободная продажа и покупка паев. Количество участников паевого фонда не ограничено, любой может сделать вклад при наличии средств. Такой ПИФ инвестирует в высоколиквидные активы.
2. Закрытый паевой фонд.
Этот ПИФ работает по другому принципу. Он действует в строго определенные сроки, количество долей ограничено. До окончания срока инвестирования вывести свои средства не разрешается. В рамках закрытого паевого инвестиционного фонда есть только одна возможность получить деньги обратно – продать пай другому вкладчику. Такие ПИФы чаще всего имеют узкую специализацию. Например, инвестирование в строительство или в инновации.
3. Интервальный паевой фонд.
Такой ПИФ так же, как и закрытый, подразумевает строго определенный временной промежуток. Эти паевые инвестиционные фонды торгуют ценными бумагами.
Паевые фонды также различаются в зависимости от области инвестирования: ПИФы облигаций, акций, кредитов, недвижимости и т.д.
Как выбрать ПИФ и стать вкладчиком
Выбор паевого инвестиционного фонда – дело ответственное, и прежде, чем отдать предпочтение определенному ПИФу, необходимо ответить себе на несколько вопросов. Например, какую сумму я могу инвестировать и какой доход хочу получить? Нужно помнить такой важный момент: чем доходнее ПИФ, тем выше вероятность неблагоприятного исхода. В отличие от банков, инвестиционный фонд не гарантирует своим вкладчикам четко определенного годового дохода. Получение прибыли в случае с ПИФами зависит от множества факторов и имеет свои риски.
Вот основные шаги по переходу на инвестирование в ПИФ:
1. Выбрать управляющую организацию.
Очень важно доверить свои накопления такой управляющей организации, которая имеет хорошую репутацию и большой опыт работы на рынке фондов. Если в организации работают профессионалы своего дела, то они грамотно распорядятся вкладами и сумеют получить такой доход, который устроит пайщиков. Как правило, в ведении каждой управляющей компании находится не один инвестфонд, а несколько. Такое разнообразие позволяет распределять средства между разными фондами и использовать различные методики инвестирования.
2. Открыть счет в банке.
Этот вопрос нельзя упускать из виду, потому что вклад в ПИФ осуществляется безналичным способом. Решая такую задачу, нужно обратить внимание, какой процент берет за свои услуги банк при переводе средств на счет ПИФа.
3. Стать участником паевого инвестиционного фонда.
Для этого необходимо подойти в управляющую организацию и заполнить анкету. Кроме того, нужно заключить договор, предварительно ознакомившись с каждым его пунктом. Такая внимательность к деталям позволит избежать проблем и недоразумений в будущем.
4. Сделать вклад в ПИФ, переведя деньги на его счет.
Нужно отметить, что в каждом фонде существует своя минимальная сумма средств, которая может быть вложена. В некоторых ПИФах – это может быть 5 тысяч рублей, в других – свыше 100 тысяч.
Плюсы и минусы паевого инвестиционного фонда
Как и любой источник получения дополнительного дохода ПИФ имеет свои достоинства и недостатки. Для начала перечислим плюсы паевых инвестиционных фондов:
- управление капиталом профессиональными финансистами, прошедшими аттестацию в ФКЦБ;
- доступность инвестиций, исходя из того, что минимальная сумма вклада 2-3 тысячи рублей;
- высокая степень защиты вкладов, обеспечиваемая государственным надзорным органом;
- послабления в налогообложении: налог взимается только в том случае, когда инвестор решил продать свою долю;
- приемлемые условия сотрудничества для вкладчиков: управляющая компания берет не больше 4% от оборота капитала.
Основной недостаток ПИФа – это то, что он не может гарантировать стабильного дохода. Слишком много факторов влияет на успешность инвестирования в той или иной области. К чему приведет работа ПИФа в будущем, не сможет ответить никто. Даже если деятельность фонда приносит убытки, пайщик будет обязан выплачивать ему комиссию. Также к минусам ПИФа можно отнести долгий срок вывода средств. Иной раз эта операция может длиться целую неделю.
