Содержание
Иметь собственное жильё не только престижно и удобно, но и выгодно, независимо от времени и качества жизни в стране. И какими бы кабальными ни казались условия ипотечного кредитования, существенная часть населения всё же решается на этот шаг.
К счастью, практически все банки идут потенциальным заемщикам навстречу, стараясь свести предстоящее «жилищное рабство» к минимуму и предоставляя не только относительно гибкие условия, но и право выбора программы и банка.
Ипотечные программы.
Ипотечный кредит без первого взноса.
Вариант довольно рискованный. Дело в том, что для гарантированной ипотеки без первого взноса потребуется взять потребительский кредит, который, собственно, и будет первым взносом. Минимальный первый взнос составляет 15-20% от стоимости ипотечного жилья. Так что наименование ипотеки не совсем себя оправдывает. Впрочем, такого взноса можно избежать, предоставив в качестве обеспечения жильё, которым заемщик располагает в данное время.
Но семье, выбравшей ипотеку без первого взноса необходимо трезво оценивать свои возможности. Ведь фактически получается уже 2 кредита.
В настоящее время банков, практикующих ипотечное кредитование без первого взноса крайне мало, а требования максимально жёсткие. Кредитная история – один из главных моментов.
Программа «Молодая семья доступное жилье»
Программа самая популярная, что неудивительно: сегодня крайне мало молодых семей, желающих проживать вместе с родителями.
До 2008 года работала федеральная программа, в рамках которой молодые семьи, предоставив установленный пакет документов, могли получить субсидию на приобретение жилья. В связи с кризисом в стране программа прекратила существование. Единственное, на что в настоящее время может рассчитывать молодая пара – лояльные условия.
Берется во внимание не только доходы молодожёнов, но и их родителей.
Небольшой нюанс: если среди доходов мужа и жены засчитывается и дополнительный доход, то из доходов родителей рассматривается только зарплата по основному доходу или пенсия.
Если созаёмщиком является одинокий родитель, то учитывается и основной, и дополнительный его доход.
Предусмотрена отсрочка выплаты основного долга, не распространяющаяся на уплату процентов. Но отсрочка предоставляется лишь в определённых обстоятельствах. Это может быть:
- Рождение в течение кредитного периода ребёнка. Отсрочка – 3 года.
- Строительство ипотечного жилья. Отсрочка – не более 2-х лет.
Не оставлен без внимания и такой момент – возможный призыв в армию молодого супруга. Если предоставлены сведения о доходах родителей молодых, то на нём пристального внимания не заостряется. Но в случае, если пара брала кредит вдвоём или хотя бы с поручителем, в случае состоявшегося призыва жена должна доказать, что на стабильном погашении долга это не отразится.
Ипотека без комиссий
В данное время программа редко применяется на практике. Здесь всё решает кредитная история. Преимущества налицо – комиссии за рассмотрение заявки и выдачу кредита не взимаются. Процентная ставка зависит от валюты.
Кредит на строительство
Этот вид ипотечного кредитования имеет достаточно стабильный спрос. Причина более чем понятна – это дешевле, а в некоторых банках, как уже было сказано, ещё и предоставляется отсрочка на период строительства. Впрочем, одно «но» нельзя не отметить – процентная ставка на пока ещё не существующее жильё выше. Всё дело в рисках.
Как бы охотно банки ни выдавали ссуды на строительство, ряд требований они всё же предъявляют.
Технический план.
Собственно, на нём и держится успешный исход заявки. Всё дело в проекте и качестве жилья. Банк должен удостовериться, что помещение будет строиться с учётом всех требований безопасности. Вы строите дом из добротных и современных материалов, ваши шансы получить ипотеку выше остальных.
Наличие земельного участка.
Иногда в качестве залога выступает земельный участок, на котором планируется возвести сооружение. Юристы рекомендуют построить хотя бы фундамент – в подтверждении того, что стройка действительно планируется. Даже минимальное количество фундамента уже позиционируется как объект неоконченного строительства и, соответственно, повышает ликвидность участка.
Дальнейший шаг – сбор документов, подтверждающих предварительные расходы на строительство. В некоторых случаях удаётся даже оформить их на правах первоначального взноса.
В целом вероятность успеха – 50%.
Ипотека под «Материнский капитал»
Средства из «Материнского капитала» используются в качестве первого взноса, как на покупку готового жилья, так и на строительства.
Основные требования к заёмщикам:
- наличие сертификата, подкреплённого выпиской из Пенсионного Фонда;
- достижение 20 лет на момент оформление ипотеки и не более 65 к моменту полной выплаты долга;
- трудовой стаж на настоящем месте работы не менее полугода;
- платёжеспособность.
Приобрести можно любое жильё – от частного дома в посёлке до элитного жилья. Всё зависит от уровня дохода семьи. Случается, и так, что при имеющейся ипотеке рождается второй ребёнок и – как следствие, семья имеет право на материнский капитал. Законом предусмотрено и погашение действующей ипотеки за счёт средств из него.
Все нюансы кредитования сотрудники банков разъясняют достаточно подробно. Кроме того, каждая программа с каждым годом совершенствуется, добавляются или меняются детали, о чём желающих оформить заем информируют.
Жильё в долг? Нет ничего нереального!
