В Банках есть программы кредитования под залог имущества. Обременение — дополнительная гарантия Банку возврата заемных средств, а для клиента – возможность получить в кредит более крупную сумму на длительный срок и под пониженные проценты.
Выгоды кредитора от реализации залога
При оформлении обеспеченного кредита юридические и физические лица чаще закладывают кредитору объекты недвижимости или автотранспорт, так же закладываться могут ценные бумаги и движимое имущество. В случае, когда заемщик перестает выполнять обязательства по погашению долга, Банк начинает процедуру реализации. Если объекты не продаются, то Банк может сдавать недвижимость в аренду, получая доход от неликвидных и непрофильных активов.
Деятельность Банков регулируется законодательством. Этапы реализации объектов зависят от обстоятельств:
- вид залога,
- собственник (юридическое или физическое лицо),
- права и обязанности сторон по условиям договора,
- причина неисполнения своих обязанностей должником.
Способы реализации залогового имущества
Применяются три способа реализации залогов:
- Должник с кредитором принимают совместное решение продать недвижимость. Определяются, какая сторона займется организационными вопросами, информируя о действиях вторую сторону, так как обоим участникам сделки выгодно продать подороже. Начальная стоимость устанавливается с завышением, чтобы покрыть расходы, связанные с торгами. Этот способ осуществляется только если стороны пришли к единому мнению.
- Залоговое имущество по решению суда переходит в собственность кредитора. В таком случае кредитор действует в одностороннем порядке: может как продать недвижимость, так и сдать в аренду. Для продажи необходимо заказать у независимой оценочной компании отчет о рыночной стоимости. Банку выгоднее продать, чем сдавать в аренду, так как содержание объекта на балансе требует определенных расходов.
- Залоговое имущество реализуется исполнительным производством, то есть по решению суда вопросом принудительного взыскания занимаются судебные приставы. Недвижимость выставляется на публичные торги. Так как сделка не безопасна, то стоимость залога падает. В данной ситуации для пристава стоимость не важна, поэтому кредитор и залогодатель не получают максимальной выгоды от такой сделки.
Лучший вариант — достижение сторонами единого решения и совместная реализация залогового имущества. Обеим стороны это выгодно. Залогодержатель получает возврат кредитной задолженности, а залогодателю остается разница между стоимостью реализованного объекта и суммой погашенного долга.
