Что известно об ипотеке? Прежде всего то, что ипотека – не тюрьма. Амнистии не будет. А если отбросить шутки, то важно знать:
- Ничем кроме денег расплатиться за ипотеку невозможно, следовательно: кончились деньги – прощайте мечты о лучшей жизни.
- Покупка жилья в ипотечную рассрочку обойдется заведомо дороже рыночной стоимости вашего приобретения. Часто –намного дороже. Хотите сэкономить? Тогда сначала выложите единовременно кругленькую сумму (50-70% от суммы взноса).
- Если решились взять валютную ипотеку, то каждое утро будет начинаться с кратковременной остановки сердца в ожидании, пока на экране гаджета высветится курс валют.
- Размер взносов по ипотеке таков, что учителей, библиотекарей и водителей троллейбусов, как говорится, просят не беспокоиться.
- Как правило, не имеете никакой возможности влиять на условия предлагаемого банковским учреждением, инвестором, застройщиком к подписанию договора. Или подписываете предложенный текст, или корабль мечты дальше поплывет без вас.
Но не все так грустно:
- При заключении договора ипотечного кредитования вы знаете, когда закончите платить за свою недвижимость. Также вы можете досрочно погасить кредит перед банком.
- Если ваши родственники (друзья) потерпят вас сверх того срока, что вы их уже стесняете, или вы готовы пожить пока что в доставшемся от бабушки садовом домике, то сможете сдавать предмет залога (если иное не оговорено в договоре ипотечного займа) другим гражданам и «отбить» таким образом хотя бы часть переплаченных средств банку.
- Ипотека это способ, не имея в настоящем больших денег, купить квартиру, которая со временем станет вашей.
Пожизненная рента
Собственно ровно для того же самого придумали и пожизненную ренту: платите постепенно, а владеете квартирой, домом, землей – уже сейчас. Рассуждая об этом договоре, многие относят к числу его минусов то, что вы не сможете сдать квартиру (дом, дачу), обремененную пожизненной рентой, без согласия получателя ренты. Но ведь вы собираетесь покупать жилье для себя, не правда ли? К слову, с согласия получателя ренты вы (например, покупая квартиру для детей) вправе забрать старичка-старушку к себе в деревню на свежий воздух: там и комната отдельная, и постоянный присмотр, и горячий обед. И о сдаче квартиры тогда договориться можно.
Срок исполнения обязательств покупателя по предоставлению получателю ренты содержания не определен. Но, объективности ради, попробуйте подсчитать, как долго Господь не должен призывать к себе «старушку-непроцентщицу» для того, чтобы сумма растраченных выплат приблизилась к однократной рыночной стоимости квартиры? При ежемесячном платеже в размере прожиточного минимума. Так вот, применительно к московской «двушке» за пределами Садового кольца бабушка должна прожить лет двести. В других городах – поменьше, но не так, чтобы очень. Если же вы переберетесь в лучший мир раньше получателя ренты, ваши наследники доплатят «хвостик».
Плюсы договора ренты:
- Редко встречаются договора ренты с указанием суммы выплаты в иностранной валюте. Дело в том, что покупатели непреклонно отстаивают условие рублевых выплат. Итог ясен: перепады курса валют – не проблема плательщика ренты.
- Сумма ежемесячных выплат часто составляет одну величину прожиточного минимума в регионе расположения жилплощади. Причем не важно, сколько комнат будет в вашем новом доме. А это значит, что такую роскошь, как покупка жилья по договору ренты, могут позволить себе все слои населения.
- Если готовы к тому, что прежний собственник будет обходиться вам не в один, а в два прожиточных минимума, то вот вам бонус от законодателя: заключив договор, вы сможете расплачиваться по нему деньгами или… овсянкой, зубной пастой, халатом, лекарствами, довозом до поликлиники. В зачет идут телевизор, холодильник (пользоваться этим вместе с рентополучателем не возбраняется), трость, ходунки, расходные материалы и прочее. По договору вы должны обеспечивать жизнь получателя ренты, и не важно, наймете ли вы сиделку или подрядите на это свою матушку, купите «раньте» морковку или сами вырастите. Главное, чтобы иждивение с содержанием предоставлялось в соответствии и на сумму, прописанную в договоре.
Подсказки и советы
Тем, кто собирается заключать договор ипотечного кредитования, традиционный, но всегда актуальный совет – внимательно читать все сопутствующие ипотеке договоры: купли-продажи, кредитный, страхования сделки, займа и пр., особенно в части, касающейся обслуживания долга.
По ренте же советы более специфичны, они следуют из смысла норм главы 33 ГК и опыта специалистов:
- Знайте, отказ «рантье» от услуг (не пускает в квартиру, отказывается от продуктов) освобождает плательщика ренты от обязанностей по договору, но сохраняет (!) за ним право собственности на квартиру. Если предусмотрены только денежные выплаты, их надо упорно ежемесячно перечислять на счет, пока он не закроется.
- Не забывайте собирать чеки. Лучше, если при этом гарантийные талоны, когда они выдаются, будут оформляться вами на имя получателя ренты.
- Живете вы в квартире или нет, оплачивайте сами «коммуналку» и храните у себя квитанции.
- Не оставляйте «из экономии» государственного соцработника и не скрывайте ради пользования льготами от ЕРЦ наличие договора ренты. Больше потеряете.
И помните, помощь старикам – вне зависимости от мотива – дело богоугодное и душеспасительное!
