Содержание
Расторжение сделки в области кредитования происходит по согласованию сторон или решению суда. Во втором случае инициатор процедуры обязан предоставить доказательства злостного игнорирования контрагентом условий договора, которые могут рассматриваться в качестве веского основания для аннулирования документа.
Соглашение признается недействительным лишь после выполнения правового анализа с последующим выявлением фундаментальных ошибок или серьезных нарушений.
Условия заключения договора кредитования физического лица
Кредитный договор – это официальный документ, имеющий юридическую силу. Согласно условиям сделки, поставивший свою подпись заемщик добровольно обязуется выполнять прописанные в тексте условия касательно получения, использования и возвращения средств.
В свою очередь кредитор предоставляет взаймы деньги или имущество, гарантируя безопасное хранение поступившей на ранних стадиях персональной информации о клиенте. Предусмотренные заключенным договором условия не должны нарушать действующее законодательства и основы внутренней политики организации.
В каждом кредитном договоре указываются следующие сведения:
- Персональные данные заемщика.
- Реквизиты кредитора.
- Контактная информация сторон.
- Предоставленная взаймы сумма.
- Продолжительность кредитования.
- Процентная ставка.
- Размер комиссионных платежей.
- Способы получения средств.
- Методы погашения займа.
- Санкции за нарушение сделки.
Кредиторами используются письменные и электронные формы договоров.
Распечатанный документ является вещественным доказательством заключения сделки, поскольку содержит мокрые печати банков или иных организаций, предоставивших заем. Электронный документооборот применяется в процессе оформления сделок через интернет. Если процесс сотрудничества согласовывается сторонами исключительно на сайте учреждения, обойтись можно предоставлением электронной подписи или подтверждением сделки по телефону путем ввода кода из SMS.
Основания для официального признания договора недействительным
Выполненными считаются финансовые обязательства, по которым заемщики с учетом согласованного графика выплат возвращают полученную сумму в полном объеме с уплатой процентов и сопутствующих начислений. Для признания любого договора недействительным недостаточно просто доказать факт нарушения сделки. В этом случае соглашение обычно расторгается.
Статус ничтожного или оспоримого присуждается договору, на этапе составления которого допущены серьезные ошибки, в частности проигнорированы законодательные требования.
Достаточные основания для признания договора недействительным:
- Заключение сделки вследствие обмана, сокрытия важной информации и искажения фактов.
- Принуждение к подписанию под влиянием психологического насилия или угроз физической расправы.
- Привлечение к сотрудничеству недееспособных и несовершеннолетних заемщиков.
- Нарушение требований действующих законов, постановлений или иных правовых актов.
- Размещение в тексте договора ложных данных и игнорирование информации о размере кредита.
- Введения в заблуждение, включая предоставление недостоверных данных или фальшивых документов.
- Привлечение созаемщиков и поручителей без получения предварительного согласия со стороны этих лиц.
- Предумышленное или случайное участие в мошеннических схемах и аферах разной степени сложности.
Таким образом, недействительным признается договор, в котором не указана важная информация о сделке или сторонами допущены непоправимые ошибки.
Ничтожная сделка часто заключается с умышленным или случайным нарушением законодательных требований. Ошибки могут привести к правовым коллизиям и игнорированию интересов одной из сторон соглашения. Внесение правок также не приносит пользу. В итоге отдельные условия невозможно выполнить без нарушения закона, поэтому договор признается не подлежащим к применению.
Признание недействительными отдельных условий соглашения
Обычно договор не признается целиком недействительным с юридической точки зрения. Оспариваются только отдельные условия. В этом случае достаточно предоставить неоспоримые доказательства нарушений на стадии составления или исполнения прописанных условий.
Установленные факты и основания придется освидетельствовать. В противном случае любые претензии будут отклонены судом. Во время рассмотрения материалов дела могут понадобиться дополнительные сведения, вплоть до вызова свидетелей и привлечения независимых квалифицированных экспертов.
Основания для признания недействительными отдельных условий сделки:
- Наличие скрытых комиссии и не утвержденных сторонами платежей.
- Противозаконное и необоснованное начисление штрафных санкций.
- Принуждение заемщика к первоочередному погашению штрафов и неустоек.
- Дополнительные обязательные условия для заключения соглашения.
- Запрет на досрочное погашение потребительского кредита.
- Использование непредусмотренных законом предпосылок к расторжению сделки.
- Страхование в навязанной клиенту кредитором компании.
- Оплата заемщиком вознаграждения за открытие и обслуживание счета.
Важно! Признание подписанного договора недействительным в конкретной части не приводит к расторжению соглашения. Допускается лишь кардинальное изменение параметров сотрудничества за счет борьбы с незаконными условиями сделки.
Несоблюдение полученной на руки письменной формы заключенного ранее кредитного договора влечет серьезные последствия для нарушителя. Часто признание соглашения недействительным предполагает административное наказание, в частности неустойку или штраф. Судебные издержки ложатся на плечи стороны, которая признается судом виновной в нарушениях.
Недействительными можно признать несколько условий сделки, но при этом остальные части договора будут сохранять юридическую силу. Положения соглашения продолжают применяться вплоть до момента выполнения финансовых обязательств, добровольного расторжения или повторного опротестования сделки.
Особые условия признания недействительным кредитного договора
Сложнее всего оспорить кредитную сделку при разделе имущества в процессе развода. Сторонам придется не только доказать факт получения кредита бывшими супругами, но и освидетельствовать совместное использование денежных средств на благо семьи. Кредитор будет настаивать на продолжении выплат, независимо от текущей стадии разбирательства по поводу деления совместно нажитых активов и финансовых обязательств.
Для заключения одним из супругов договора кредитование не требуется письменное согласие мужа или жены, если речь не идет о совместных или обеспеченных займах. По умолчанию деньги выдаются на нужды семьи. В итоге оформленный без разрешения ближайших родственников договор недействительным не признается.
Чтобы оспорить требования финансового учреждения непричастные к заключению сделки супруги обязаны обратиться в суд. Во избежание дополнительных затрат и продолжительных судебных прений выгоднее совместными усилиями погасить задолженность, а уже на стадии развода потребовать возмещение убытков, предоставив доказательства.
Последствия признания договора кредитования недействительным
Официально признанные недействительными соглашения аннулируют любые наказания, связанные с отказом от выполнения оспоренных условий заключенного договора. Сделка не влечет каких-либо юридических последствий. Исключение касается только связанных с ее недействительностью результатов сотрудничества.
Участники процесса кредитования обязаны вернуть полученные на момент действия соглашения средства. Простыми словами, заемщик передает кредитору всю полученную сумму, а финансовое учреждение в свою очередь отменяет процентные начисления, комиссии и штрафы. Если по займу осуществлялись выплаты, кредитор требует вернуть остаток средств, а клиент подает заявку на перерасчет или возвращение переплаты, полученной контрагентом за отчетный период.
В целях признания договора недействительным заемщику необходимо:
- Собрать доказательную базу.
- Обратиться напрямую к кредитору.
- Подать жалобу на обслуживающий банк.
- Инициировать судебное производство.
Если недействительными признаются лишь отдельные условия, последствия зависят от результатов пересмотра соглашения. В частности, придется переосмыслить сопутствующие параметры договора или внести коррективы, позволяющие сделать процесс кредитования безопасным для всех участников.
Заемщиками с финансовыми учреждениями может заключаться также мировая сделки, позволяющая избавиться от любых дополнительных издержек.
Возможные последствия признания недействительным договора кредитования:
- Возврат уплаченных денежных сумм.
- Пересмотр различных условий договора.
- Прекращение сотрудничества между сторонами.
- Наложение штрафных санкций на нарушителей.
Прежде чем приступать к опротестованию соглашений, рекомендуется проверить срок исковой давности. Он исчисляется со дня уплаты спорных платежей или выполнения необоснованных условий соглашения.
Дополнительно от сделки можно отказаться в любое время на протяжении 14 дней с момента подписания документов.
Таким образом, признание договора кредитования недействительным является одним из способов безопасного прекращения тех сделок, в процессе заключения которых были допущены серьезные ошибки. Обычно подобным право пользуются заемщики, поскольку регулирующие процесс получения кредитов документы составляются в пользу кредиторов. Чтобы защитить свои права и интересы, достаточно подать иск в суд или попробовать договориться с оппонентом. Если выбран первый метод, решающее значение имеет доказательная база, предоставленная на изучения в суд.
